U lost gedurende de looptijd niets af en profiteert dus van de maximale renteaftrek. Het verschil met een ‘gewone’ spaarhypotheek zit onder andere in de opbouw van het eindkapitaal. Dit kan door sparen en door de periodieke premies te beleggen in diverse beleggingsfondsen. Bij beleggen is er enig risico, maar u profiteert over een langere termijn vaak van een hoger rendement, mede door de mogelijkheid van koerswinst.

Vooral aantrekkelijk als u in uw financiële beleid graag zelf de touwtjes in handen houdt en als u belangstelling hebt voor aandelen en obligaties. Het spreekt u aan dat u zelf een vermogen opbouwt dat u straks kunt gebruiken om de hypotheek af te lossen. Bovendien is uw inkomen hoog genoeg om de volledige renteaftrek tot zijn recht te laten komen. Als beleggen de basis is voor uw vermogensopbouw, accepteert u een minder grote zekerheid met betrekking tot het eindkapitaal. U hebt dat voor een deel zelf in de hand. U bent tenslotte de belegger.

De hoogte van de maandelijkse inleg wordt bepaald aan de hand van de door u gekozen looptijd en het beleggersdoel. Daarnaast hebt u de vrijheid die inleg zelf te beïnvloeden door bijvoorbeeld een eerste inleg of door tussentijdse extra inleg. Het beleggersdoel mag lager zijn dan de hypotheeksom. Daarbij is het overigens heel goed mogelijk dat u, ondanks een lager beleggersdoel, aan het einde van de looptijd de totale hypotheeksom wel in een keer kunt aflossen. Dit omdat het rendement op de aandelen of obligaties hoger uitgevallen is dan de verwachting was. Bij een gunstige beursontwikkeling bent u vrij om te kiezen voor een hogere inleg, terwijl u ook in bepaalde gevallen het ‘hogere’ rendement kunt opnemen.